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Wenn man davon ausgeht, dass Sie in der Regel zwei Kontrolluntersuchungen und Reinigungen sowie eine Reihe von Röntgenaufnahmen benötigen – bei durchschnittlichen Kosten von 300 bis 350 Euro für diese Verfahren -, dann kommen Sie mit einer Zahnzusatzversicherung gerade noch über die Runden. Außerdem haben Sie die Gewissheit, dass viele andere zahnärztliche Behandlungen bis zur jährlichen Ausgabengrenze Ihres Tarifs abgedeckt sind. Wenn Sie diese Grenze erreicht haben, müssen Sie Ihre zahnärztliche Versorgung aus eigener Tasche bezahlen.

Was ist mit den “Wartezeiten” bei Zahnversicherungen?

Zahnversicherungen schreiben Wartezeiten von 6 bis 12 Monaten vor, bevor teure Zahnbehandlungen wie Kronen, Zahnersatz und Brücken übernommen werden. Und viele Versicherungen decken keine Behandlungen für Zahnprobleme ab, die Sie vor Abschluss der Versicherung hatten. Wenn Sie mehr als nur eine grundlegende Zahnbehandlung benötigen oder bereits Probleme mit Ihren Zähnen und Ihrem Zahnfleisch haben, ist eine Zahnversicherung möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie.

Wie viel kostet eine Zahnzusatzpolice?

Zahnzusatztarife kosten im Durchschnitt 200 bis 500 Euro pro Jahr für eine Einzelperson. Familientarife kosten etwa 350 bis 800 Euro. Es gibt keinen Selbstbehalt, keine jährliche Obergrenze für Ihre Ersparnisse und keine langen Wartezeiten, bevor Sie Rabatte auf Ihre Zahnarztrechnungen erhalten. Die meisten Pläne werden innerhalb von 72 Stunden nach dem Kauf aktiviert.

Weil Zusatzversicherungen für Zähne recht teuer sind, sollten Sie vorab die Tarife der Zahnzusatzversicherungen vergleichen. Denn dadurch sehen Sie, welcher Tarif bei der Stiftung Warentest Testsieger wurde und welche neuen Tarife ein gutes Preis-Leistungsverhältnis haben.

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Da Zahnzusatztarife preiswerter sind als Zahnzusatzversicherungen, können Sie auch bei der Grundversorgung leicht die Kosten decken oder sogar sparen. Und wenn Sie restaurative Behandlungen für beschädigte oder fehlende Zähne benötigen, ist ein Zahnzusatztarife die bessere Wahl als eine Versicherung, da es keine jährliche Ausgabengrenze gibt. Sie können Ihren Plan so oft wie nötig in Anspruch nehmen, um bei Ihrer Zahnbehandlung zu sparen.

Zahnzusatztarife sind auch eine gute Wahl, um Behandlungen, die von der Versicherung oft nicht abgedeckt werden – wie Zahnspangen, Zahnimplantate, Veneers und kosmetische Behandlungen wie Zahnaufhellung – bezahlbar zu machen. Wählen Sie einfach den Zahnzusatztarife, der Ihnen die besten Einsparungen für Ihre Zahngesundheit bietet.

Warum ist eine Zusatzversicherung für Zähne sinnvoll?

Bei einer Zahnzusatzversicherung geht es um mehr als ein schönes Lächeln, auch wenn das natürlich wichtig ist. Eine gute Zahnversicherung ermutigt Sie, regelmäßig zur Routineversorgung und zur Beurteilung Ihrer Mundgesundheit zum Zahnarzt zu gehen. Eine gute Mundgesundheit kann dazu beitragen, das Risiko zukünftiger Zahnprobleme zu verringern, deren Behandlung sowohl schmerzhaft als auch teuer sein kann. Sie kann auch Ihrer allgemeinen Gesundheit zugute kommen, denn Probleme im Mund können Auswirkungen auf den Rest Ihres Körpers haben. In Anbetracht der zahlreichen preiswerten Zahntarife, die landesweit angeboten werden, ist ein Versicherungsschutz sowohl aus finanzieller Sicht als auch im Hinblick auf Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden sinnvoll.

Wie funktioniert die Zahnzusatzversicherung?

Zahnzusatzversicherungen haben viele Ähnlichkeiten mit herkömmlichen Krankenversicherungen, weisen aber auch einige wesentliche Unterschiede auf. Wie bei der Krankenversicherung wird auch bei der Zahnversicherung eine monatliche Prämie für die Leistungen des Plans erhoben. Diese Leistungen sind oft mit einem geringen Selbstbehalt verbunden, der aus eigener Tasche bezahlt werden muss, bevor sich die Versicherung an den Kosten für die abgedeckten Zahnbehandlungen beteiligt. Bei einigen Tarifen gibt es jedoch Wartezeiten, die die Kostenübernahme für bestimmte Leistungen für einen bestimmten Zeitraum verzögern, nachdem Sie sich angemeldet haben und Ihr Tarif aktiv geworden ist. Bei zahnärztlichen Leistungen, für die Wartezeiten gelten, handelt es sich häufig um teurere Verfahren wie Kronen oder Wurzelbehandlungen. Wenn Sie in naher Zukunft eine zahnärztliche Behandlung benötigen und sich für einen Zahntarif entscheiden, sollten Sie unbedingt die Leistungsübersicht lesen, um sicherzugehen, dass die Behandlung sofort erstattungsfähig ist.

Wie die meisten Krankenversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen verfügen auch viele Zahntarife über ein Netz von Anbietern, die der Versicherte für die Behandlung auswählen kann. Bei Tarifen ist die zahnärztliche Versorgung durch einen Zahnarzt außerhalb des Netzes in der Regel nicht abgedeckt. Tarife decken Behandlungen außerhalb des Netzes ab, aber die Selbstbeteiligung ist höher als bei Zahnärzten, die dem Netz angehören. Zahnärztliche Rabattpläne, die keine Versicherung sind, sondern ermäßigte Tarife für zahnärztliche Leistungen bieten, funktionieren nur bei Zahnärzten, die dem Netz angehören. Zahnarzttarife mit Erstattung sind nicht auf ein Netz beschränkt. Sie können jeden Zahnarzt aufsuchen, den Sie möchten, und Sie erhalten für die abgedeckten zahnärztlichen Leistungen eine bestimmte Rückerstattung.

Die Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen im Überblick:

• Schützt Sie finanziell, wenn Sie eine schwere Krankheit oder einen Unfall erleiden
• Bei der BU Versicherung ohne Gesundheitsfragen erhalten einen festen monatlichen Betrag, solange Sie nicht arbeiten können
• Sie bestimmen die Höhe des Versicherungsschutzes

Verlust der Arbeitsfähigkeit

Diese Versicherung kann Ihre Finanzen schonen und Ihnen helfen, im Krankheitsfall wieder in den Beruf zurückzukehren. Dies kann auf Stress, Rückenprobleme oder eine lebensbedrohliche Krankheit zurückzuführen sein.

Sie zahlt Ihnen jeden Monat einen festen Betrag, wenn Sie nicht mehr das volle Gehalt von Ihrem Arbeitgeber erhalten. Sie können wählen, ob Sie bis zu 80 % des Gehalts, das Sie vor Ihrer Erkrankung bezogen haben, versichert sein möchten. Unsere Empfehlungen berücksichtigen alle Leistungen der öffentlichen Hand, damit Sie nicht mehr bezahlen als nötig.

Sobald wir erfahren, dass Sie krankgeschrieben sind, werden wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen, um die Möglichkeiten zu besprechen, die Ihnen Ihre Versicherung bietet. In vielen Fällen wird Ihnen ein maßgeschneidertes Programm mit einem festen Koordinator angeboten, der z. B. Physiotherapie, Rehabilitation und Jobcoaching koordiniert.

Wie die Berufsunfähigkeitsversicherung Sie absichert

Die Versicherung gegen den Verlust der Arbeitsfähigkeit ist eine der wichtigsten Versicherungen, die man haben sollte. Die BU ohne Gesundheitsfragen schützt Ihre Finanzen, wenn Sie durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall arbeitsunfähig werden. Sie erhalten eine monatliche Zahlung, wenn Sie mehr als 50 % Ihrer Arbeitsfähigkeit verlieren.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen sichert Sie finanziell ab, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihre Arbeitsfähigkeit ganz oder teilweise verlieren. Sie gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie auch bei einem Unfall einen gewissen Lebensstandard halten können.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung müssen Sie sich keine Sorgen um Ihre Finanzen machen, wenn Sie durch eine Krankheit oder einen Unfall Ihre Arbeitsfähigkeit ganz oder teilweise verlieren. Eine BU ohne Gesundheitsfragen bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen:

1. Versichert ist eine Minderung der Erwerbsfähigkeit um mindestens 2/3
2. Monatliche Zahlungen, wenn Sie arbeitsunfähig werden
3. Die Zahlung ist nicht von der Gewährung einer vorzeitigen öffentlichen Rente abhängig

BU Leistungen: Was ist versichert?

Die BU Versicherung ohne Gesundheitsprüfung greift, wenn Ihre Arbeitsfähigkeit um mindestens 2/3 gemindert ist – sei es durch Krankheit oder Unfall. Sie haben die Möglichkeit, den Versicherungsschutz auf den Verlust von mindestens 1/2 Ihrer Arbeitsfähigkeit zu erweitern.

Sie können bis zu 80 % Ihres aktuellen Gehalts absichern und wählen, ob Sie eine regelmäßige Zahlung, einen Pauschalbetrag oder beides wünschen.

Wie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung aussieht, hängt u. a. von Ihrer Wohn- und Familiensituation ab. Wir werden dies gemeinsam prüfen, wenn Sie die Versicherung abschließen, damit wir sicherstellen können, dass Sie eine Versicherung erhalten, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

BU Leistungen: Was ist nicht versichert?

In manchen Fällen sind Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht versichert. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn die verminderte Leistungsfähigkeit auf einen Unfall zurückzuführen ist, der sich bei Extremsportarten oder bei einem Aufenthalt von mehr als einem Jahr außerhalb des Gebiets der gesetzlichen Reisekrankenversicherung ereignet hat.

Wenn Sie Zweifel haben, wann Sie nicht versichert sind, lesen Sie bitte die Bedingungen der BU ohne Gesundheitsprüfung.

Kann jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen?

Aktuell gibt es keine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen. Jeder, der eine BU abschließen möchte, muss bestimmte Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten. Es gibt allerdings spezielle BU-Verträge für bestimmte Personengruppen. Außerdem gibt es Versicherer, die eingeschränkte Gesundheitsfragen stellen.

Wie wird die BU-Versicherung ausgezahlt?

Hier lesen Sie, wie die Versicherung bei Berufsunfähigkeit ausgezahlt wird:

Die Auszahlung kann beginnen, wenn Sie mindestens die Hälfte Ihrer Berufsfähigkeit über die vereinbarte Wartezeit hinaus verlieren – die Höhe der Auszahlung hängt davon ab, wie hoch Ihr Versicherungsschutz ist. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind und während Ihres Krankheitsurlaubs Ihr volles Gehalt beziehen, erhält Ihr Arbeitgeber die Zahlungen. Die Zahlungen der Berufsunfähigkeitsrente erfolgen jeden Monat.

Verlust der Erwerbsfähigkeit und Verweigerung der Entschädigung

Sie haben eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine Krankenversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen. Nun sind Sie erkrankt und wollen eine Entschädigung. Drei Dinge können passieren. Sie erhalten eine vollständige Entschädigung, eine teilweise Entschädigung oder die Entschädigung wird Ihnen verweigert. Informieren Sie sich über die Gründe für die Ablehnung und über Ihre Rechtsmittelmöglichkeiten, wenn Sie mit den Gründen für die Ablehnung nicht einverstanden sind.

Wenn Ihr Versicherer Ihnen die Entschädigung verweigert oder sie kürzt, kann dies folgende Gründe haben

• Es gibt eine Klausel in Ihrer Police, die besagt, dass die Versicherung Ihren Verdienstausfall nicht mehr oder weniger stark deckt, wenn er auf Krankheiten und Leiden zurückzuführen ist, die Sie vor Abschluss der Police hatten. Zum Beispiel, wenn Sie bei Abschluss der Versicherung bereits Diabetes hatten und Ihre Arbeitsunfähigkeit auf Ihren Diabetes zurückzuführen ist.
• Sie sind durch eine allgemeine Bedingung in Ihren Versicherungsbedingungen über eine Wartezeit abgedeckt, was bedeutet, dass Sie einen begrenzten Versicherungsschutz erhalten, wenn Sie in den ersten Jahren nach Abschluss der Versicherung arbeitsunfähig werden, wenn die Arbeitsunfähigkeit auf eine bereits bestehende Krankheit oder ein Leiden zurückzuführen ist, z. B. wenn Sie bei Abschluss der Versicherung bereits Diabetes hatten.
• Beim Abschluss der Versicherung haben Sie falsche Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand gemacht oder die Krankheit oder den Zustand verschwiegen, für den Sie jetzt eine Entschädigung verlangen.
• Bei einigen Unternehmen können Sie erst dann eine Entschädigung erhalten, wenn Sie eine Vorruhestandsrente erhalten haben.

Wird Ihnen die Entschädigung verweigert oder nur eingeschränkt angeboten, können Sie von Ihrem Versicherer eine Begründung verlangen.

Wenn Sie mit den Gründen nicht einverstanden sind, können Sie sich bei dem Unternehmen über die Ablehnung beschweren und es auffordern, Ihren Fall neu zu bewerten.

Sich über die Behandlung durch den Versicherer beschweren

Wenn Sie sich über die Art und Weise beschweren wollen, wie der Versicherer Ihren Anspruch bearbeitet hat, können Sie sich zunächst an den “Beschwerdebeauftragten” wenden, den alle Versicherer haben müssen. Ihr Versicherer muss auf seiner Website angeben, wo und wie Kunden den Beschwerdebeauftragten des Unternehmens kontaktieren können.

Wenn Sie beim Beschwerdebeauftragten des Versicherers keinen Erfolg haben, können Sie sich an die Beschwerdestelle für Versicherungen wenden.

Wenn Sie eine betriebliche Altersversorgung haben und Mitglied einer Gewerkschaft sind, können Sie Ihre Gewerkschaft oft bitten, Sie bei der Beurteilung des Falles zu unterstützen und möglicherweise eine Beschwerde in Ihrem Namen einzureichen.

Zusätzliche Entschädigung aus anderen Versicherungen

Wenn Sie verletzt werden, ist es auch wichtig zu prüfen, ob Sie von anderen Versicherungen Schadenersatz erhalten können.

Private Unfallversicherung

Bei Ihrer eigenen Unfallversicherung wird die Entschädigung für Dauerschäden im Verhältnis zur Versicherungssumme berechnet, die in der Police angegeben ist. Es können auch andere Bedingungen für die Höhe des Schadens bestehen, z. B. wird eine Entschädigung nur gezahlt, wenn der Dauerschaden ein bestimmtes Ausmaß hat.

Es ist wichtig zu wissen, ob Sie durch Ihre eigene Unfallversicherung gedeckt sind, da Zahlungen aus dieser Versicherung nicht auf andere Entschädigungsleistungen angerechnet werden. Sie können also eine Entschädigung von bis zu mehreren Unfallversicherungen, die Sie abgeschlossen haben, und gleichzeitig von der haftpflichtigen Partei erhalten.

FAQ: Fragen und Antworten zur BU Versicherung ohne Gesundheitsfragen

Was versteht man unter Erwerbsminderung?

Eine Minderung oder ein Verlust der Erwerbsfähigkeit liegt vor, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr im gleichen Umfang wie zuvor arbeiten können.

Wir werden prüfen, ob Ihre Arbeitsfähigkeit so weit eingeschränkt ist, dass Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben. Dies geschieht auf der Grundlage einer medizinischen Beurteilung und einer Bewertung Ihrer Erwerbsfähigkeit unter Berücksichtigung Ihrer verminderten Arbeitsfähigkeit.

Bei der Beurteilung des Ausmaßes Ihrer Beeinträchtigung und der damit verbundenen Erwerbsminderung wird das normale Einkommen einer voll leistungsfähigen Person mit vergleichbarer Ausbildung und in vergleichbarem Alter zugrunde gelegt.

Wann ist die Erwerbsfähigkeit gemindert?

Ihre Erwerbsfähigkeit gilt als auf ein Drittel oder weniger reduziert (zwischen 1/2 und 1/3, wenn Sie sich zusätzlich versichert haben), wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, mehr als ein Drittel (1/2, wenn Sie sich zusätzlich versichert haben) dessen zu verdienen, was für voll erwerbsfähige Personen mit ähnlicher Ausbildung und in ähnlichem Alter üblich ist.

Wie wird das Geld ausgezahlt?

Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längere Zeit krankgeschrieben sind, können Sie Geld von der BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen erhalten.

Im Falle einer Einmalzahlung kann die Zahlung frühestens 1 Jahr nach dem Verlust der Arbeitsfähigkeit erfolgen. Die Arbeitsunfähigkeit muss ein Jahr lang ohne Unterbrechung gedauert haben und als dauerhaft angesehen werden, bevor die Zahlung erfolgen kann.

Wie lange wird das Geld ausgezahlt?

Sie erhalten Geld von der Versicherung, solange Ihre Arbeitsfähigkeit eingeschränkt ist. Wenn es unwahrscheinlich ist, dass Sie an Ihren früheren Arbeitsplatz zurückkehren können, wird geprüft, ob Sie eine andere Art von Arbeit annehmen können.

Die Leistung endet, wenn Sie entlassen werden. Die Leistung endet auch, wenn Sie – je nach Art des Versicherungsschutzes – als mehr oder weniger leistungsfähig eingestuft werden.

Wann können Sie eine Prämienbefreiung erhalten?

Wenn Sie mindestens 2/3 oder mehr Ihrer Arbeitsfähigkeit für mindestens drei Monate verlieren, können Sie eine Beitragsbefreiung erhalten. Das bedeutet, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen weiterläuft.